“ 停息挂账”协商成功后，我们就可以正常按照还款承诺书分期还款。 从还完最后**欠款之日起5年后，**记录在征信上会被覆盖，没有逾期记录了，征信回归正常。
我们如何和银行协商停息挂账？
1、在***逾期超过2-3个月的时候去和银行协商，因为***逾期3个月以后，银行会把债务去委托给第三方的催收，如果第三方催收依然解决不了，这时候银行会进入下一步的**流程，当然银行也会看持卡人是否有还款意愿，他有还款意愿的情况下一般不会**持卡人，因为银行最终的目的要收回钱的。
2、尝试主动与银行协商沟通，要表明还款意愿。
3、你要说明我目前的收入是多少钱，我除去必要开支的话，我每个月最多能还多少钱。这就对应上第二条的还款来证明非主观的恶意欠款。
4、负债的原因你一定要充分地说清楚以及相关的证明材料。
停息挂账的申请条件是什么?
1、首先必须是***持卡人主动向银行申请***停息挂账的，积极的还款意愿的。
2、其次信用持卡人的还款能力确实不足以偿还银行***逾期的款项。
3、在申请***停息挂账的时候必须是有合理的理由患有重大疾病等原因造成的逾期，并给能够向银行提供相关的证明。
4、在申请停息挂账的时候能够主动提出相关的还款计划且还款计划的时间不能超过5年。
协商的步骤
1、告诉银行协商还款，打电话给y行，了解你需要偿还的金额，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息。作为客户，我有权知道这一点。在计算本金和利息后，根据您的还款能力，与银行协商偿还多少期，客户服务将帮助您。
2、等待银行的回电。回拨的时间可能不同。例如，浦发可能会当场将您调到专员处。如果银行回电，解释一下你的情况。不要胆小。如果是由于生病、破产、贫困等原因，可以提前开证，以节省时间。
3、银行的第二次回电是告诉你是否成功。总的来说，它是成功的。我们确定三点：多少期多少钱，减少多少利息。银行也会主动询问你要分多少期。我们必须提前录音，主要是担心银行会违约。我们需要留下证据。