首先，从客观来说，支付宝产品逾期想要协商（分期，延期，免息）要比信用卡的难度更大。所以，我们在沟通时一定要注意方式方法。根据目前花呗，借呗的协商政策，减息免息是最难的（人家就是靠这个赚钱的）。而且考虑到现在疫情刚过，大家的腰包都不鼓，需要时间来充实，所以，我们今天就探讨一下如何更有效的申请花呗，借呗延期还款。
1，协商花呗，借呗延期还款，我们需要拨打95188，和客服沟通。因为你和催收沟通的意义不大。
2，当然了，你这样联系一般会有几个结果：我们没有延期政策，建议您尽快周转还款；我们可以反馈贷后（实际上是催收联系你），需要您和贷后专员沟通。如果你都不认可，那么他会说反馈上级领导，实际上就是换个客服给你回电，然后重复同样的内容。
3，所以，你在和客服说完你现在的状况和延期诉求但是被客服拒绝后，你可以适当的给客服施加一定的压力（比如说联系银监会咨询过，要发布网络，起诉等等）。其实你可以把它理解成一个被动触发式的方案，因为你必须在沟通中提及到某些关键字词，客服才能进行后续流程。
4，客服会和你沟通还款困难原因，那么你可以告知如经济困难或者患有重疾等原因，如实告知即可。随后客服会告知你需要准备相关凭证。比如，贫困证明（由居委会，村委会或者社区，街道办等机构开具，当然了有些地方可以开具这些，有些地方不愿开具这个，因地而异）。如果你患有重疾（需要提供医院诊断证明和缴费凭据等），如果是孕妇或者产妇需要提供相关医院报告或者孩子出生证明等。具体需要哪些资料，客服也会和你详说。
5，客服会让你准备好凭证后再来电上传凭证，当然，你也可以让他先把链接发给你（支付宝消息提醒界面“客服喊你来提交凭证啦”）。链接72小时有效，如果失效了让他们重新发送就可以了。凭证提交后就会流转到审核岗位去审核（这个大约需要5个工作日左右）
6，凭证审核结果出来后，客服会联系您，如果不合格会告知原因，然后让你重新上传。如果凭证合格会给你一个延期方案（延期时间是3个月—2年。会根据用户逾期时间和逾期金额给到你对应的延期时间）。这个延期方案告知你的时候就代表着方案已经固定了，你只能选择接受或者不接受。即便是过一段时间来电，还是会告知你这个方案。
而且在还有几个问题需要大家注意：
1、首先是要保证凭证的真实性。千万不要去弄一些假凭证，如果凭证作假被发现了，那么审核岗给到客服的反馈结果就是：凭证存疑。那么客服就会告知你无法提供方案给到你，他不会明确告知你凭证是假的。而重疾方面的假凭证现象尤为严重。而且，最重要的是，你只要有一次凭证存疑的记录，后续都不会再给你协商方案，千万不要怀疑大数据的能力，否则吃亏的只会是你自己。
2、其次，该方案是申请的延期还款，延期期间会申请停止人工催收，但是息费会正常计算。支付宝方面不会承诺减息免息，会告知你到期后可与贷后协商。
3、最后要提醒大家的是，延期方案不是所有的花呗，借呗逾期用户都可以申请成功的，只有系统筛选通过才有资格参与，否则，你即便是和客服说再多，客服也不会给你发送链接让你上传凭证。
看到这么大家就会发现，与信用卡逾期协商申请相比，花呗借呗的申请流程更复杂，难度更大。而方案的优惠力度却比不上信用卡。但是考虑到花呗，借呗庞大的用户群体也能理解。毕竟蛋糕就这么大，吃的人多了，那每个人的量也就少了。