“ 停息挂账”协商成功后，我们就可以正常按照还款承诺书分期还款。 从还完最后一期欠款之日起5年后，不良记录在征信上会被覆盖，没有逾期记录了，征信回归正常。也就是我们常说的，五后又是一条好汉。
停息挂账的一些优点：
1，办理成功后就停止催收了。
2，不在增加罚息和滞纳金。
3．不会被起诉了。
4．按照和银行达成的分期协议，减轻了还款压力。
5，逾期后的罚息滞纳金可以做减免。
停息挂账的一些弊端：
1，停息挂账必须是逾期以后才能办理，所以征信会变黑，留下来不良记录。
2，停息挂账在没有全部还清的时候，不能办理任何金融业务，申请银行信用卡、房贷和车贷也会被秒拒。
3，停息挂账以后银行会让你签还款承诺书，一但再次逾期，之前还的钱会抵扣罚息滞纳金，违约成本会更高。
总的来说利大于弊吧！需要注意的是：“停息挂账”要量力而行，协商好了就严格按照每月分期金额还款，千万别二次逾期，这样会被加快起诉。
一、什么是停息挂账？
1、停息挂账是指停掉利息只还本金，而且最长可以分为5年进行偿还。
2、这种情况是在用户有还款意愿，但确实没有还款能力的前提下，给出的一种解决方式。
二、我们如何和银行协商停息挂账？
1、在信用卡逾期超过2-3个月的时候去和银行协商，因为信用卡逾期3个月以后，银行会把债务去委托给第三方的催收，如果第三方催收依然解决不了，这时候银行会进入下一步的起诉流程，当然银行也会看持卡人是否有还款意愿，他有还款意愿的情况下一般不会起诉持卡人，因为银行最终的目的要收回钱的。
2、尝试主动与银行协商沟通，要表明还款意愿。
3、你要说明我目前的收入是多少钱，我除去必要开支的话，我每个月最多能还多少钱。这就对应上第二条的还款来证明非主观的恶意欠款。
4、负债的原因你一定要充分地说清楚以及相关的证明材料。
三、停息挂账的申请条件是什么?
1、首先必须是信用卡持卡人主动向银行申请信用卡停息挂账的，积极的还款意愿的。
2、其次信用持卡人的还款能力确实不足以偿还银行信用卡逾期的款项。
3、在申请信用卡停息挂账的时候必须是有合理的理由患有重大疾病等原因造成的逾期，并给能够向银行提供相关的证明。
4、在申请停息挂账的时候能够主动提出相关的还款计划且还款计划的时间不能超过5年。
四、协商的步骤
1、告诉银行协商还款，打电话给y行，了解你需要偿还的金额，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息。作为客户，我有权知道这一点。在计算本金和利息后，根据您的还款能力，与银行协商偿还多少期，客户服务将帮助您。
2、等待银行的回电。回拨的时间可能不同。例如，浦发可能会当场将您调到专员处。如果银行回电，解释一下你的情况。不要胆小。如果是由于生病、破产、贫困等原因，可以提前开证，以节省时间。
3、银行的第二次回电是告诉你是否成功。总的来说，它是成功的。我们确定三点：多少期多少钱，减少多少利息。银行也会主动询问你要分多少期。我们必须提前录音，主要是担心银行会违约。我们需要留下证据。
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