个人债务优化和债务重组基本是一个意思，不同说法而已。简单讲就是把个人名下高利息的**转为低利息的，多笔**的置换为尽可能的少的笔数，其最终目的是为借款人减轻还款压力，减轻精神焦虑，优化征信，为再融资打好铺垫，为借款人换得走出人生低谷的时间。
债务优化主要有三种方式，分别是负债整合、资产解押变现、协商分期。
①负债整合
适合征信基本面良好，有持续稳定的收入且收入能覆盖月还款额，因前期冲动型的融资出现暂时性资金流问题。
举例，张三房产100万，已经抵押给银行70万，月利息4厘，***30万 高利息小额贷30万，每月光还款为房抵4000 12000以上小额贷，***另外算，再加上日常开销和养娃成本每月最低还款最少2万以上。如果拿房产做9成或满额的抵押贷，90-100万，月利息5厘，把高利息的小额贷置换成月息6厘且先息后本的信用贷，每月房抵5000 1800，加上日常开支等1万多一点。
②资产解压变现
适合征信未废，基本面尚可，在相当一段时间收入不稳定，无资金流。
举个栗子，张三有价值100万的房产，房产抵押贷了70万，***30以及几笔小额**30合计60万，负债总共130万，个人净资产-30万，收入不足以偿还利息和月供。这时候有两条路可走，
a方案：不还月供不愿意卖房，
其一是等到房子拍卖的时候一般挂拍价为评估值的7成，注意是评估值！！！70万左右拍卖了，加上罚息可能还不够银行的钱，到头来还会上失信被执行名单，高铁，飞机做不了。
其二征信变废，后期再融资的渠道堵死了。
其三催收电话会把人催的无心做事，人际信用破产，很难从亲朋融资。
b方案
垫资把高利息**转换为低利息，再把房产卖掉，30万还***，剩余30万的低利息信用贷每月利息2000多，房虽没了，换来了再次上岸的机会和无限可能。很多人不是**无奈说服不了自己，等到**无奈的时候已经晚了。
③协商分期
生意突发意外，资金流断裂，征信已废，无法偿还本金以及利息，这时候可以给金融机构协商减免利息甚至本金，分期偿还本金。
这样的优点一是减免利息，减轻了还款压力。二是避免了催收带来的负面情绪和个人信用破产，以及被诉讼的风险。
个人负债不同阶段适用不同方案，不要过度关心利率，额度，还款方式其一，综合考量适合自己的才是最好的。友情提醒：基本面良好的朋友千万不要抱着能省一些利息的侥幸心理没事给金融机构谈减免利息，后果很严重！
一张图梳理注会会计债务重组章节脉络，有一定基础的在学人员才能看懂此图，收录重点。部分非重点内容为收录在此图，比如不适用债务重组的两种情况：形成企业合并、构成权益**易；债权人与债务人关于原债务、原债权、新资产的确认，时间节点一般是随着权利、义务、控制权等的变化而变化。
关于存货清偿适用债务重组准则，不适用收入准则；涉及交易费用的处理与其他章节相似。
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